Em 2026, os seguros de saúde em Portugal continuam a encarecer de forma significativa. Segundo o “2026 Global Medical Trend Rates Report” da Aon, os custos com seguros de saúde deverão aumentar em média 10%, um valor muito acima da inflação prevista pelo Banco de Portugal (na ordem dos 2%). E esta tendência não é nova: em apenas cinco anos, o prémio médio anual por pessoa subiu cerca de 41%.
Esta realidade afeta diretamente as cerca de 4 milhões de pessoas em Portugal que têm seguro de saúde — seja através do empregador, seja a título individual. Se recentemente recebeu uma proposta de renovação com um aumento expressivo do prémio, não está sozinho: este é o panorama generalizado do mercado segurador português em 2026. Compreender as causas e conhecer as opções disponíveis é essencial para tomar decisões informadas.
Por Que Estão os Seguros de Saúde a Ficar Mais Caros?
O encarecimento dos seguros de saúde resulta de um conjunto de fatores estruturais que se têm vindo a acumular ao longo dos anos. Não se trata de uma decisão arbitrária das seguradoras, mas de uma resposta ao aumento real dos custos médicos e à alteração dos padrões de utilização dos cuidados de saúde:
- Transferência de custos do SNS para o setor privado: A perceção — por vezes fundamentada — de que o Serviço Nacional de Saúde não consegue dar resposta atempada em doenças graves tem levado muitos portugueses a recorrer ao setor privado mesmo quando têm acesso ao SNS. Esta maior utilização dos seguros privados aumenta a sinistralidade e, consequentemente, os prémios.
- Envelhecimento da população segura: Nas empresas, os trabalhadores mais velhos têm, em média, maior utilização dos cuidados de saúde. À medida que a população ativa envelhece e a reforma é adiada, os seguros coletivos tornam-se progressivamente mais onerosos para as seguradoras.
- Sofisticação dos tratamentos médicos: Os avanços na medicina — desde tratamentos oncológicos a terapias génicas e imunoterapias — melhoram os resultados para os doentes, mas têm custos elevados que se refletem nas apólices. Uma terapia oncológica de nova geração pode custar dezenas de milhares de euros, um valor que a seguradora acaba por suportar quando coberto pela apólice.
- Escassez de profissionais de saúde e subida salarial: A falta de médicos e enfermeiros, agravada pela emigração de profissionais para países com melhores condições salariais, tem pressionado os salários no setor privado, aumentando os custos operacionais das clínicas e hospitais parceiros das seguradoras.
- Preços mais altos nos prestadores privados: Após a pandemia, muitas unidades de saúde privadas atualizaram os seus preços, pressionando a sinistralidade das companhias de seguros. O custo das consultas, análises, exames e cirurgias no setor privado subiu de forma generalizada.
Quem É Mais Afetado pelo Aumento?
O aumento de 10% foi calculado principalmente para seguros coletivos, contratados pelas empresas para os seus colaboradores. Mas a tendência deverá estender-se também aos seguros individuais, com aumentos variáveis consoante o perfil do segurado, a cobertura contratada e a seguradora escolhida.
Os grupos potencialmente mais penalizados incluem:
- Trabalhadores independentes com seguros individuais: Sem o poder de negociação coletiva de uma empresa, os aumentos nos seguros individuais podem ser mais abruptos e sem margem de negociação.
- Famílias com filhos: As apólices familiares incluem coberturas pediátricas com elevada utilização (pediatria, vacinação, urgências pediátricas), o que aumenta a sinistralidade e, por extensão, o prémio.
- Segurados mais velhos: Os prémios são tipicamente mais elevados a partir dos 50 anos, e os aumentos percentuais têm maior impacto absoluto no valor final a pagar.
O Que Pode Fazer Para Minimizar o Impacto do Aumento?
Ainda que os aumentos sejam uma realidade do mercado, existem estratégias que convém considerar para gerir este aumento de forma mais eficiente, sem comprometer a cobertura essencial:
- Renegociar com a seguradora atual: Antes de aceitar automaticamente a renovação com o novo prémio, peça uma explicação detalhada do aumento e explore a possibilidade de ajustar coberturas. Eliminar coberturas que nunca utiliza pode compensar parte do aumento sem sacrificar as proteções mais importantes.
- Comparar propostas de outras seguradoras: O mercado português conta com várias seguradoras ativas (Fidelidade, Allianz, Generali, Tranquilidade, GNB Seguros, entre outras). Pedir cotações a pelo menos três seguradoras diferentes pode revelar diferenças de preço significativas para coberturas equivalentes.
- Aumentar o valor da franquia: Se está disposto a suportar um maior valor de despesas de saúde antes de acionar o seguro (por exemplo, pagar as primeiras consultas do bolso), aumentar a franquia pode reduzir significativamente o prémio anual.
- Aproveitar os benefícios fiscais: Em Portugal, os prémios de seguros de saúde são dedutíveis no IRS. Em 2026, é possível deduzir 25% das despesas de saúde, incluindo os prémios de seguro de saúde, dentro dos limites legais. Guarde sempre os comprovativos e certifique-se de que as despesas são comunicadas automaticamente pelas seguradoras à AT.
- Complementar com o SNS para cuidados de rotina: Para consultas de medicina geral e familiar, vacinação e outros cuidados preventivos de rotina, o SNS continua a ser uma opção de qualidade e gratuita. Reservar o seguro privado para especialidades, urgências e cirurgias pode reduzir a sinistralidade pessoal e, a longo prazo, influenciar o prémio.
Os Seguros de Saúde Ainda Compensam em 2026?
Para a maioria das famílias portuguesas, um seguro de saúde continua a ser uma ferramenta útil de gestão do risco, especialmente para coberturas como internamentos, cirurgias e oncologia, onde os custos no setor privado podem ser muito elevados — uma cirurgia programada pode facilmente custar entre 3.000 e 15.000 euros num hospital privado.
A questão não é se vale a pena ter seguro, mas sim que cobertura contratar e a que preço. A DECO PROteste e a Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF) disponibilizam recursos para ajudar os consumidores a comparar apólices. Convém também consultar um mediador de seguros independente (que não ganhe comissões de seguradoras específicas) antes de tomar uma decisão de renovação ou mudança.
Perspetivas para os Próximos Anos
A tendência de aumento dos seguros de saúde deverá manter-se enquanto não houver uma melhoria estrutural significativa na capacidade de resposta do SNS e uma maior regulação dos preços praticados pelas unidades de saúde privadas. O envelhecimento demográfico de Portugal e a crescente sofisticação dos tratamentos médicos são fatores de longo prazo que continuarão a pressionar os custos.
Em paralelo, o mercado segurador tende a desenvolver produtos mais flexíveis e modulares, permitindo aos consumidores personalizar melhor as suas coberturas e pagar apenas pelo que realmente utilizam. É uma tendência que, a concretizar-se, poderá oferecer mais opções para as famílias gerirem este aumento de custo de forma mais racional. A digitalização dos serviços de saúde — telemedicina, consultas online, plataformas de saúde digital — pode também contribuir para reduzir os custos de sinistralidade a médio prazo.
Conclusão: Reveja o Seu Seguro de Saúde em 2026
Com os prémios a subirem 10% e o custo de vida ainda sob pressão, 2026 é um bom ano para rever o seu seguro de saúde. Não aceite automaticamente a proposta de renovação sem antes comparar alternativas. Uma pesquisa de 30 minutos pode resultar em centenas de euros de poupança anual, mantendo uma cobertura equivalente ou até superior. Se tiver dúvidas sobre qual a melhor opção para a sua situação específica, consultar um mediador de seguros certificado é sempre um passo sensato.