Metodologia editorial

Última actualização: 24 de May de 2026

Esta página descreve o processo que o Crédito Português usa para investigar, comparar e classificar produtos financeiros. O objectivo é ser transparente — o leitor deve poder reproduzir as nossas decisões a partir das mesmas fontes públicas.

1. Fontes de dados

Toda a informação sobre produtos financeiros vem de fontes oficiais:

  • Preçários e Folhetos de Comissões publicados pelas instituições financeiras, ao abrigo do Aviso n.º 8/2009 do Banco de Portugal.
  • Fichas de Informação Normalizada (FIN/FINE) exigidas pelo Decreto-Lei n.º 133/2009 (crédito ao consumo) e pela Directiva 2014/17/UE (crédito hipotecário).
  • Portal do Cliente Bancário do Banco de Portugal (clientebancario.bportugal.pt) para taxas máximas TAEG, comparadores oficiais e indicadores de mercado.
  • Diário da República Electrónico (dre.pt) para legislação aplicável.
  • Comunicação dos próprios bancos — notas oficiais à imprensa, alterações de preçário publicadas.

2. Critérios de avaliação dos cartões de crédito

Cada cartão é avaliado contra 6 dimensões objectivas:

  1. Custo total a 3 anos — anuidade × 3 + comissões anuais médias + juro projectado (assumindo um saldo médio mensal de 500 €). Permite comparar cartões com anuidades diferentes em base equivalente.
  2. TAEG anunciada — taxa anual de encargos efectiva global. Inclui juros, comissões e seguros obrigatórios.
  3. Cashback e benefícios líquidos — descontamos a anuidade ao cashback teórico anual para chegar a um net benefit.
  4. Acessibilidade — rendimento mínimo exigido, limite máximo aprovável, requisito de domiciliação.
  5. Tecnologia e pagamentos — contactless, cartão virtual, MB WAY, Apple Pay, Google Pay.
  6. Transparência das condições — clareza do preçário, ausência de comissões "escondidas", facilidade de cancelamento.

Cada dimensão recebe uma pontuação de 0 a 5; o score global é a média ponderada (custo total tem peso duplo). A pontuação final é arredondada à décima e publicada em cada ficha de cartão.

3. Critérios de avaliação dos créditos pessoais

Para o crédito pessoal usamos as variáveis publicadas em FIN obrigatória:

  • TAEG (Taxa Anual de Encargos Efectiva Global) — comparador principal e único legalmente vinculativo.
  • MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) — quanto vai pagar no total, em euros.
  • Prestação mensal indicativa para 10 000 € a 60 meses (padrão de mercado).
  • Flexibilidade — possibilidade de amortização antecipada sem comissão, carência inicial, alteração de prazo.
  • Tempo de resposta — desde o pedido até à libertação dos fundos.

4. Selecções editoriais («Melhores de…»)

As secções «Melhores de 2026», «Melhor cashback», «Melhor sem anuidade», etc., são opiniões editoriais, não rankings automáticos. Cada selecção é justificada na própria página com os dados que sustentam a escolha. Quando dois produtos estão tecnicamente empatados, prevalece o que tem condições mais transparentes e melhor acessibilidade.

5. Frequência de actualização

  • Cartões e empréstimos: revistos quando há alteração de preçário pela instituição (no máximo, 30 dias após a publicação oficial).
  • Artigos do blog: artigos sensíveis à conjuntura económica (taxas de referência, Euribor, política do BCE) são revistos pelo menos mensalmente. Artigos de fundamentos (como funciona um cartão, o que é a TAEG) são revistos trimestralmente.
  • Páginas legais: revistas anualmente ou sempre que haja alteração legislativa relevante.

Cada artigo tem a data de publicação visível e, quando aplicável, a data da última actualização.

6. Processo de revisão

Antes de publicação, todo o conteúdo passa por:

  1. Verificação factual — cada número/condição é cruzado com a fonte oficial citada.
  2. Revisão linguística — clareza, ortografia, terminologia financeira correcta.
  3. Revisão editorial independente — outro membro da equipa revê a peça antes de ir para o ar.

7. Independência e financiamento

O Crédito Português não é intermediário de crédito. As receitas vêm de:

  • Publicidade contextual servida pelo Google AdSense;
  • Programas de afiliação com algumas instituições financeiras (declarados em Sobre).

Estas receitas não influenciam a classificação editorial. O ranking é construído antes de qualquer relação comercial, e as parcerias são aceites depois — não o contrário.

8. Correcções e direito de resposta

Se encontrar um erro factual num artigo, contacte-nos em contacto@creditoportugues.com. Correcções materiais são publicadas em nota visível no fim do artigo, com data.

Instituições financeiras citadas podem solicitar correcção ou direito de resposta pela mesma via. Respondemos em prazo máximo de 5 dias úteis.

9. O que esta metodologia NÃO faz

  • Não substitui uma análise individual à sua situação financeira — para isso, consulte um intermediário registado no Banco de Portugal.
  • Não garante aprovação — a decisão final é sempre da instituição financeira.
  • Não considera factores subjectivos como qualidade do atendimento ou afinidade pessoal com uma marca.

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