Glossário financeiro

Termos e siglas que aparecem nas fichas de cartões, simulações de crédito e artigos do blog. Definições curtas, em linguagem clara.

A

Adiantamento de caixa: Levantamento de dinheiro com cartão de crédito numa ATM. Em Portugal cobra uma comissão fixa + percentual e os juros começam a contar imediatamente, sem período de carência.
Anuidade: Comissão anual que o emissor cobra pela utilização do cartão de crédito. Pode ser zero (cartões gratuitos), fixa, ou condicional (isenta acima de X € em compras anuais).
APR: Annual Percentage Rate, equivalente anglo-saxónico da TAEG. Em produtos comercializados em Portugal o valor legalmente vinculativo é a TAEG.

Cashback: Devolução de uma percentagem do valor gasto com o cartão. Pode ser geral (todas as compras), por categoria (combustíveis, restaurantes), ou via parcerias específicas.
Contactless: Tecnologia NFC que permite pagar aproximando o cartão do terminal sem inserir PIN para compras até 50 € (limite regulado pelo Banco de Portugal).

FIN / FINE: Ficha de Informação Normalizada (Europeia). Documento pré-contratual obrigatório no crédito ao consumo (DL 133/2009) que resume taxas, custos e condições. Tem de ser entregue antes da assinatura do contrato.

Intermediário de crédito: Entidade autorizada pelo Banco de Portugal a comercializar contratos de crédito de uma ou várias instituições. Sujeita a registo e a deveres de informação reforçados.

Juros remuneratórios: Juros cobrados pelo capital em dívida (a taxa nominal aplicada ao saldo). Distinguem-se dos juros moratórios (cobrados em caso de atraso no pagamento).

Limite de crédito: Montante máximo que o titular pode utilizar com o cartão. É atribuído com base na análise de risco do emissor e pode ser revisto.

MB WAY: Serviço SIBS de pagamentos móveis em Portugal. Permite associar o cartão e pagar por telemóvel, fazer transferências por número de telefone e gerar cartões virtuais MB NET.
MTIC: Montante Total Imputado ao Consumidor — soma de tudo o que o cliente irá pagar ao longo do contrato de crédito (capital + juros + comissões + impostos). Indicador-chave para comparar empréstimos a igual montante e prazo.

Período de carência (cartão): Número de dias sem juros entre a data da compra e a data-limite de pagamento integral. Tipicamente 25-50 dias. Só se aplica se o saldo for liquidado a 100%.
PSD2 / DSP2: Directiva Europeia 2015/2366 sobre serviços de pagamento. Introduziu a autenticação forte (SCA — duplo factor) e abriu APIs bancárias para serviços de terceiros.

Revolving (cartão): Modalidade em que o titular pode pagar apenas uma percentagem mínima do saldo a cada mês (ex: 5 %) e o restante transita com juros. Cuidado: custo total pode multiplicar várias vezes o valor original.

SEPA: Single Euro Payments Area — espaço único europeu de pagamentos em euros. Transferências entre contas SEPA têm o mesmo custo de uma transferência doméstica.
Spread: Margem que o banco adiciona à taxa de referência (Euribor) para chegar à taxa final do contrato. Quanto menor o spread, mais barato o crédito.

TAEG: Taxa Anual de Encargos Efectiva Global. Inclui a TAN + todas as comissões obrigatórias + seguros obrigatórios + imposto de selo. É o único indicador legalmente comparável entre produtos.
TAN: Taxa Anual Nominal. É a taxa de juro "pura", sem incluir comissões nem outros encargos. Em isolamento, não permite comparar custos reais — use sempre a TAEG.
Tokenização: Substituição do número real do cartão por um identificador descartável quando se paga via Apple Pay, Google Pay ou MB WAY. O número verdadeiro nunca é partilhado com o comerciante.

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