O MB Way, o open banking e uma nova geração de startups financeiras estão a transformar a forma como os portugueses gerem o seu dinheiro.
Portugal vive um momento de transformação profunda no setor financeiro. A fintech — contração de “financial technology” — está a redefinir a forma como os portugueses gerem o dinheiro, poupam, investem e fazem pagamentos. Em 2026, com mais de 383 startups fintech registadas em Portugal e o MB Way a fazer parte do quotidiano de praticamente todos os utilizadores de smartphone, o país posiciona-se como um ecossistema de inovação financeira em rápida expansão.
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O MB Way: A Revolução dos Pagamentos Digitais em Portugal
Difícil imaginar o quotidiano financeiro dos portugueses sem o MB Way. Desenvolvido pela SIBS (a entidade que gere a rede Multibanco), este serviço tornou-se em poucos anos num fenómeno de adoção massiva: em 2026, quase todos os portugueses com smartphone utilizam a aplicação para transferências instantâneas entre bancos, pagamentos em comércios físicos e online, e geração de cartões virtuais para compras na internet.
O MB Way distingue-se pelo facto de funcionar de forma interoperável entre todos os bancos portugueses — pode enviar dinheiro de uma conta no BPI para uma conta no Millennium BCP com a mesma facilidade e velocidade com que enviaria uma mensagem. Esta interoperabilidade, rara no panorama europeu, é uma das grandes vantagens competitivas da infraestrutura de pagamentos portuguesa.
Em 2026, o MB Way continua a expandir as suas funcionalidades, com melhorias na experiência de pagamento em lojas físicas, maior integração com plataformas de e-commerce, e novas funcionalidades de gestão financeira pessoal.
Open Banking: O Que É e Como Vai Mudar a Sua Relação com o Banco
O open banking é uma das tendências mais transformadoras do setor financeiro europeu. Baseado na Diretiva PSD2 da União Europeia, obriga os bancos a disponibilizarem as suas APIs (interfaces de programação) a terceiros autorizados, permitindo que aplicações externas acedam (com consentimento do cliente) a informação de contas bancárias e iniciem pagamentos.
Na prática, o open banking permite a existência de aplicações que agregam contas de vários bancos num único ecrã, ferramentas de análise de gastos que categorizam automaticamente as despesas, plataformas de crédito que avaliam a solvabilidade com base em dados bancários reais (em vez de apenas no histórico de crédito), e muito mais.
Portugal tem sido mais lento na adoção do open banking do que outros países europeus, em parte porque a robustez do sistema Multibanco e do MB Way já satisfazia muitas necessidades dos consumidores. No entanto, em 2026, assiste-se a uma aceleração nesta área, com mais fintechs a construir serviços sobre as APIs bancárias abertas e com os próprios bancos a investir em parcerias com startups.
O Ecossistema Fintech Português em 2026
Portugal conta com um ecossistema fintech dinâmico, concentrado sobretudo em Lisboa, Porto e Braga. O setor emprega mais de 65.000 profissionais e inclui startups em diversas áreas:
- Pagamentos e transferências: além do MB Way, existem soluções para pagamentos B2B, gestão de tesouraria empresarial e remessas internacionais.
- Crédito alternativo: plataformas de crowdlending e avaliação de crédito baseada em dados alternativos estão a desafiar o modelo tradicional de concessão de crédito bancário.
- Gestão patrimonial (WealthTech): aplicações que permitem investir em fundos, ETFs e outros ativos com poucos cliques e comissões reduzidas estão a democratizar o acesso ao investimento.
- Seguros digitais (InsurTech): startups que simplificam a subscrição e gestão de seguros, com processos 100% digitais e preços competitivos.
- Contabilidade e gestão financeira para PME: soluções de contabilidade automatizada e faturação eletrónica que reduzem a carga administrativa das pequenas empresas.
De entre as startups mais destacadas do ecossistema fintech português, a Coverflex (plataforma de benefícios para colaboradores), a Rauva (conta empresarial digital) e várias outras têm atraído investimento significativo de capital de risco europeu, sinalizando a qualidade do talento e da inovação produzidos em Portugal.
O Papel do Banco de Portugal na Regulação Fintech
O Banco de Portugal tem acompanhado de perto o desenvolvimento do setor fintech, equilibrando a necessidade de fomentar a inovação com a proteção dos consumidores e a estabilidade do sistema financeiro. O programa FinTech Portugal, apoiado pelo regulador, visa promover a colaboração entre startups e o setor financeiro tradicional.
O Banco de Portugal disponibiliza um sandbox regulatório — um ambiente controlado onde as fintechs podem testar os seus produtos e serviços antes de obterem a licença completa —, o que facilita a entrada no mercado de novos players e estimula a inovação responsável.
O Que Muda Para o Consumidor Português
Para o consumidor comum, a revolução fintech traduz-se em várias melhorias concretas:
- Menos comissões: A concorrência das fintechs obriga os bancos tradicionais a reduzirem as suas comissões ou a justificarem melhor o seu valor acrescentado. Os consumidores ganham com esta pressão competitiva.
- Mais conveniência: Abrir uma conta, contrair um crédito ou gerir investimentos pode agora fazer-se a partir do telemóvel, em minutos, sem necessidade de deslocação a uma agência bancária.
- Mais transparência: As ferramentas digitais de gestão financeira ajudam os utilizadores a perceber melhor para onde vai o seu dinheiro e a tomar decisões financeiras mais informadas.
- Acesso a produtos antes reservados a quem tinha mais dinheiro: Investir em ações, ETFs ou obrigações internacionais era antes acessível apenas a quem tinha uma carteira significativa. Hoje, com as plataformas digitais, é possível começar com alguns euros.
Cuidados a Ter com as Fintechs
A proliferação de aplicações e plataformas financeiras exige também cautela. Nem todas as fintechs são reguladas pelo Banco de Portugal, e é fundamental verificar se a empresa tem as licenças adequadas antes de depositar poupanças ou fazer investimentos. O portal do Banco de Portugal disponibiliza listas atualizadas das entidades autorizadas a operar em Portugal.
Outro cuidado importante é a segurança dos dados: as plataformas digitais são alvos frequentes de ataques informáticos, pelo que é essencial utilizar palavras-passe robustas, ativar a autenticação em dois fatores e nunca partilhar dados de acesso com terceiros.
A banca digital e as fintechs vieram para ficar — e em 2026 estão mais maduras e mais seguras do que nunca. Para quem ainda não explorou estas ferramentas, pode valer a pena dar o passo e descobrir como podem simplificar e otimizar a gestão do dia a dia financeiro.